在人们流连忘返于境外风景时，没有谁能预测旅途中的不确定因素，也没有谁能阻止意外事故的发生，而意外事故带来的经济损失和人身伤害却往往是巨大的。一份合理的保险规划必不可少。跟蓝海自驾一起了解一下旅游保险，为快乐出游护航。

跟团游需买意外险吗

很多市民都表示，出门游玩肯定需要购买旅游保险，但是他们选择跟团游，费用里一般都包含了保险项目。海南某旅行社负责人叶女士表示，参团旅游的保险项目多为“旅行社责任险”。

很多消费者看到“旅行社责任险”，就以为自己的出行已经具有了充分保障。然而实际情况是，旅行社责任险的投保人是旅行社，是为旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成的事故埋单，如果是游客本人自由活动中发生的意外事故，就不在该险种的保障范围内。业内人士提醒消费者要注意区分“旅行社责任险”和“旅游意外险”，而后者一般由游客自愿购买，对游客个人原因产生的损失进行赔付，能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。

高危运动注意免责范围

对于很多游客而言，旅行社责任险和旅游意外险就是出行的标配了，然而随着旅游旺季的到来，如果游客参与潜水、跳伞、攀岩等高危运动项目，需要注意旅游意外险保险的免责范围，消费者需要投保一些专门针对这些项目的运动保险。

除了以上提到的保险，保险公司还推出了海岛游保险、境外邮轮短线保险、爸妈放心游保险、航班延误保险、高原保险等针对特定项目的旅游保险，为游客提供全方位的保障。

自驾游人车都需投保

如果自驾游，很多车主认为自己给车辆购买了车险也就等于给自己购买了保障。实际上，车主所购买的车险，承包范围不包括车上财务的损失和车上其他乘客的人身意外。保险专家建议出行前根据车况、目的地及途中的路况，为汽车及车上人员增加足够的保障，可以另外购买自驾游保险。同时，目前绝大多数保险公司都能够做到“全国通赔”。如果异地出险，无论在什么地方发生事故，都应第一时间拨打保险公司客服电话，获取专业事故处理指导，避免额外损失。

境外游买哪些保险靠谱

所谓境外旅游险，是专门针对境外旅游中可能出现的风险而设计的一种产品，主要保障范围是被保险人在境外旅行期间因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤而享有的保单约定的保险金。从多家保险公司网站获悉，境外游的保险购买金额由几元到几十元不等，赔付金额十万到一百万不等。某保险海南分公司工作人员表示，一般情况下上网购买更方便、便宜。

不少首次出境游的朋友都会遇到境外游保险的问题，而且有的国家在签证环节对境外游险种有明确要求。如果五一小长假期间计划出国游，境外游保险应该怎么买？

第一步：了解目标国对境外游客的签证要求

不同国家对境外游客签证有不同的要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有要求，而有的国家对投保的保险公司也有明确要求。

如果出游的目的地是法国、德国、意大利、西班牙等《申根协定》的国家，那么在购买的旅游保险中必须包括医疗险，而且保额不得低于3万欧元。如果目的地是东南亚、美国、非洲等国，对医疗保险的购买并不强制，对签证的影响也不大，因此可以选择性购买。但是出境游玩最怕遇上意外，先别说海啸地震之类的大灾难，只要是碰上班机延误、行李遗失、水土不服等情况，就足以让人兴致全无。为了以防万一，还是应该投保一份境外医疗保险。

第二步：根据实际需求，选择最重要的险种投保

市面上的境外旅行险种类很多，主要的保障功能包括意外伤害保险、医疗保险和SOS国际救援服务三大类。一般而言，保障功能越多、保费也越贵。用户可以根据实际需求，选择最重要的险种投保。

意外伤害保险和医疗保险的主要功能在于提供意外身故或伤残后的经济补偿和遭遇因意外或突发急病时，提供医疗及相关费用的补偿。需要强调的是SOS国际救援服务，主要是通过24小时多语种的救援热线，得到包括将被保险人运送到医院、提供就医信息安排、住院垫付医药费、指示最近的大使馆等服务，对于初到海外的旅行者来说还是很实用的。

第三步：保额的多少应参考旅游天数、旅行地的消费水平

出境旅游险的保额应参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。如前面提到的《申根协定》的国家，有硬性规定保险金额不得低于3万欧元，约25万元人民币；对于没有强制要求的国家，如果当地的物价和消费水平较高，那么境外旅游医疗险的保额最好在10万元以上；而去东南亚或韩国等亚洲国家，由于行程普遍较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

第四步：看清保险条款，明确理赔事项

购买任何保险，条款和相关理赔事项是要重点关注的。有的境外医疗保险会实行医疗垫付，如果没有，我们就要保留好医疗单据，并留意各种费用开支，避免不必要的医疗费用支出。

如果游客在旅途中遇险，应该如何处理呢？某保险海南分公司的相关负责人表示，“如果消费者在旅游过程中遇险，首先要在第一时间拨打保险公司服务热线报案，并且要尽量保存好各种材料。”

据了解，游客在境外遇险，要注意在规定的时间内填写完整的索赔申请表向保险公司递交索赔通知。除了索赔申请书，必要的身份证明、与事故有关的警方报告和医疗证明等资料也十分重要。同时，在签订合同时，游客也需要向旅行社提供准确的必要信息，并如实填写既往病史等信息，防止造成隐含风险而对游客的利益造成不必要的损害。

对于很多境外游的消费者而言，还需关注自己购买的出境游保险中是否包含24小时紧急救援服务。对于在异国他乡的游客而言，在遇险时投保人将得到包括被运送到医院、提供就医信息安排、住院垫付医药费、指示最近的大使馆等服务，对于初到海外的旅行者来说还是很实用的。